Giải ngân là gì? Hồ sơ giải ngân bao gồm những gì?

Giải ngân là thuật ngữ chuyên môn khá phổ biến trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Vậy giải ngân là gì? Có các hình thức giải ngân phổ biến nào hiện này? Quy trình giải ngân thường được diễn ra như thế nào? Tất cả sẽ được mayruaxegiadinh giải đáp ngay qua bài viết sau đây.

Tìm hiểu giải ngân là gì?

Giải ngân nghĩa là gì? Đây là một  hình thức thường được thấy trong quá trình vay vốn ngân hàng, chỉ việc chi một khoản tiền nào đó theo một thỏa thuận có trong hợp đồng đã được ký kết giữa ngân hàng với người đi vay tiền hoặc giữa một tổ chức cho vay với một cá nhân đi vay, hay tổ chức khác. 

Giải ngân trong tiếng anh là Drawdown hay Disbursement đây được coi là nguồn vốn được thanh toán trong một hạng mục công việc cụ thể nào đó. 

Quá trình giải ngân tùy vào từng trường hợp có thể hoàn tất trong một lần hoặc chia thành nhiều đợt nhỏ theo đúng thỏa thuận đã được ký kết trước đó giữa người vay với ngân hàng.

Sau khi đã hoàn tất thủ tục giải ngân, người nhận giải ngân có thể nhận được tiền bằng hình thức chuyển khoản hoặc giải ngân tiền mặt hay bằng các hình thức giải ngân khác.

Các hình thức giải ngân phổ biến nhất hiện nay

• Hình thức giải ngân phong tỏa

Giải ngân phong tỏa là một hình thức ngân hàng giải ngân số tiền mà người mua đề nghị vay cho bên kinh doanh, bên bán, số tiền này bên bán sẽ nhận được trong tài khoản nhưng sẽ bị ngân hàng kiểm soát khóa lại và chưa thể sử dụng được cho đến khi người mua hoàn tất và sang tên tài sản tại cơ quan có thẩm quyền. 

Đối với hình thức này, khoản tiền mà bên nhận sẽ gửi tiết kiệm vào ngân hàng bởi lãi suất sẽ được tính tương đương với lãi suất hiện hành trên thị trường. Giải ngân phong tỏa hiện nay thường được áp dụng với các gói vay mua nhà trả góp. 

Đây cũng được đánh giá là hình thức giải ngân an toàn cho cả người đi vay vốn và ngân hàng cho vay. Điều này nhằm giúp ngân hàng không bị thất thoát khoản tiền cho vay, đồng thời cũng chắc chắn người vay sẽ được sang tên sổ đỏ hợp pháp.

• Hình thức giải ngân không phong tỏa

Khác với hình thức bên trên, giải ngân không phong tỏa lại là hình thức giải ngân mà người mua được đề nghị vay sang tài khoản của bên bán, và bên bán có thể sử dụng được số tiền này ngay lập tức, đáp ứng cho các trường hợp bên bán cần số tiền này gấp.

Chính vì thế, giải ngân không phong tỏa được nhiều chuyên gia đánh giá là hình thức cho vay ẩn chứa nhiều rủi ro đối với phía ngân hàng. Do đó, giải ngân không tỏa thường chỉ áp dụng với một số chi nhánh, ngân hàng và đối với các khoản vay giá trị nhỏ. 

Để hạn chế được rủi ro một cách tối đa, một số ngân hàng yêu cầu phải xác minh khả năng sang tên mới được giải ngân tiền mặt và bạn sẽ cần đóng thêm một số khoản phí khác nữa. 

Hình thức giải ngân này thường không được các bên khuyến khích và ít được áp dụng hơn so với hình thức giải ngân phong tỏa bên trên.

Hồ sơ giải ngân bao gồm những gì?

Để chuẩn bị đầy đủ hồ sơ giải ngân và quá trình thực hiện diễn ra suôn sẻ, nhanh chóng, tiện lợi, bạn cần chuẩn bị sẵn sàng đầy đủ các giấy tờ. Hồ sơ giải ngân là gì? Hồ sơ giải ngân bao gồm những loại giấy tờ như sau:

• Bộ hồ sơ pháp lý bao gồm Chứng Minh Nhân Dân hoặc Căn Cước Công Dân, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của khách hàng đi vay.
• Hồ sơ về tài chính: Tất cả các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập như Hợp đồng lao động còn thời hạn, bảng lương hàng tháng, sao kê lương (với các nguồn thu từ lương), giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách bán hàng, hóa đơn chứng từ (với nguồn thu từ kinh doanh), giấy tờ chứng minh chủ sở hữu, chứng minh được thu nhập từ tài sản cho thuê (áp dụng với nguồn thu từ cho thuê tài sản).
• Hồ sơ tài sản để đảm bảo: Đối với tài sản dùng để đảm bảo như là nhà đất bạn cần cung cấp được sổ đỏ, sổ hồng, với các tài sản như ô tô xe cộ bạn cần chuẩn bị Giấy đăng ký chủ sở hữu xe.
• Hồ sơ về mục đích sử dụng vốn: Các giấy tờ chứng minh được mục đích sử dụng vốn của khách hàng như hợp đồng mua bán, giấy tờ đặt cọc, thông báo nộp tiền (áp dụng với mục đích mua nhà, mua xe,…); bản dự toán kế hoạch xây sửa nhà, dự toán các chi phí (với mục đích xây sửa nhà); Giấy phép kinh doanh, các báo cáo tài chính, nhu cầu vốn tương lai (với mục đích để kinh doanh). 

Quy trình giải ngân thường diễn ra như thế nào?

Các bước của quy trình giải ngân như sau:

• Bước 1: Thực hiện việc đăng ký, kê khai, xác nhận các thông tin

Bạn cần nộp đầy đủ hồ sơ đăng ký giải ngân tại ngân hàng hay các công ty tài chính với bộ hồ sơ cơ bản bao gồm các loại giấy tờ đã liệt kê ở phần trên.

Sau khi nhận đủ hồ sơ giải ngân từ bạn, chuyên viên ngân hàng, công ty tài chính sẽ tiếp nhận và tiến hành xác thực tính chính xác của các thông tin bạn đã cung cấp.

• Bước 2: Chuẩn bị các loại hồ sơ và tiến hành các thủ tục

Như đã liệt kê ở phần trên, có các loại hồ sơ mà bạn cần chuẩn bị đầy đủ là: Hồ sơ chứng minh được nhân thân; Hồ sơ đi vay vốn; Hồ sơ sử dụng nguồn vốn và hồ sơ liên quan đến các tài sản dùng để đảm bảo.

Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ tất cả các loại hồ sơ trên, bạn cần giao lại cho phía ngân hàng, công ty tài chính.

• Bước 3: Thẩm định các loại hồ sơ

Sau khi đã nhận được hồ sơ của bạn, ngân hàng, công ty sẽ bắt đầu tiến hành thẩm định và xác minh những điều mà bạn cung cấp trong hồ sơ có chính xác. Chuyên viên ngân hàng cũng từ đó sẽ xác định tính phù hợp của hồ sơ của bạn cung cấp.

Với các hồ sơ thiếu sót thông tin, ngân hàng sẽ trả lại để bạn bổ sung cung cấp thêm giấy tờ còn thiếu. Ngoài ra, để có thể đánh giá chính xác nhất khách hàng có phù hợp với các điều kiện cho vay của ngân hàng hay không, các chuyên viên có quyền được đặt thêm một số câu hỏi đối với khách hàng vay vốn. 

• Bước 4: Ngân hàng, công ty tài chính tiến hành phê duyệt khoản vay

Nếu hồ sơ của bạn đã đạt tiêu chuẩn, cấp cao của các bên cho vay sẽ tiến hành phê duyệt khoản vay đó. Sau đó, cấp trên sẽ nhận báo cáo về thẩm định từ đề xuất xin phê duyệt khoản vay của chuyên viên thẩm định hồ sơ.

Các cấp này sẽ quyết định có đồng ý hay từ chối cho vay đối với hồ sơ vay vốn của bạn.

• Bước 5: Tiến hành giải ngân

Lúc này ngân hàng sẽ bắt đầu tiến hành giải ngân cho bạn số tiền mà bạn muốn vay theo đúng hợp đồng hai bên đã ký kết. Việc giải ngân tiền vay sẽ diễn ra trong một lần hoặc nhiều đợt tùy từng vào trường hợp vay vốn. Bạn có thể nhận được giải ngân tiền mặt hoặc bằng các hình thức khác tùy vào hợp đồng ký kết.

Thời gian tiến hành giải ngân mất bao lâu?

Thời gian tiến hành giải ngân thông thường rơi vào từ 1 đến 2 ngày, tùy vào điều kiện của từng ngân hàng, công ty tài chính, tổ chức tín dụng và độ phức tạp, cũng như tính chính xác và đầy đủ của hồ sơ. Đối với một số hồ sơ vay vốn quá phức tạp, thời gian duyệt khoản vay có thể kéo dài từ 3 – 4 ngày thậm chí vài tuần.

Giải ngân vốn đầu tư công nghĩa là gì?

Đầu tư công là những hoạt động được Nhà nước bỏ vốn ngân sách ra  đầu tư vào các dự án, chiến lược hay kế hoạch xây dựng và phát triển các công trình hạ tầng ở tất cả các lĩnh vực như mặt kinh tế, chính trị, xã hội,.. nhằm phục vụ cho lợi ích của người dân và cộng đồng dân cư sinh sống tại nước ta. 

Vốn để đầu tư công sẽ bao gồm những khoản vốn được lấy từ ngân sách đầu tư của nhà nước, những khoản vốn được lấy từ công trái quốc gia hay từ trái phiếu của Chính Phủ, khoản vốn được lấy từ trái phiếu của chính quyền tại địa phương nơi xây dựng các công trình kiến trúc – hạ tầng, khoản vốn được lấy từ các khoản hỗ trợ phát triển chính thức thường được viết tắt là ODA, vốn ODA hay vốn lấy từ các khoản vay được ưu đãi đến từ các nhà tài trợ tại nước ngoài, hay có thể lấy vốn từ các khoản vốn vay khác từ ngân sách tại các địa phương có kế hoạch và chiến lược xây dựng để đưa vào làm khoản vốn đầu tư công quốc gia.

Giải ngân vốn đầu tư công là chi trả các khoản vốn phục vụ cho các mục đích đầu tư công. Hình thức, quy trình giải ngân vốn đầu tư công cơ bản khá giống với giải ngân vay vốn tại các ngân hàng hay công ty tài chính, tuy nhiên bên cạnh đó sẽ có những thủ tục đặc biệt khác phụ thuộc vào các khoản vốn, ngân sách hay các nhà tài trợ.

Một số lưu ý cần nắm được khi thực hiện thủ tục giải ngân

Dưới đây sẽ là một số lưu ý để bạn thực hiện quy trình giải ngân nhanh chóng và thuận lợi hơn:

• Nên cung cấp các thông tin chi tiết và trung thực nhất để có thể rút ngắn thời gian thẩm định của ngân hàng, công ty tài chính. Bên cạnh đó bạn có thể chủ động bố trí khoảng thời gian gặp mặt trực tiếp và bổ sung thêm hồ sơ kịp thời.
• Cố gắng sắp xếp thời gian phù hợp khi ngân hàng có yêu cầu làm thủ tục để được giải ngân nhanh nhất và tránh để lỡ dở công việc.
• Cần đọc kỹ các thông báo cho vay, điều kiện cho vay, các thông tin chi tiết khác về thời hạn, biên độ, lãi suất,… và cần đọc kỹ, nắm rõ hợp đồng cho vay trước khi đặt bút ký kết.
• Nên tìm hiểu về thủ tục vay vốn ngân hàng 1 – 2 tháng trước thời điểm cần sử dụng vốn vay để tránh lỡ kế hoạch sau này.

Bài viết trên là những kiến thức tổng quan về giải ngân, qua đó ta nắm được giải ngân là gì? Vốn giải ngân là gì? Cùng với các hình thức và quy trình giải ngân phổ biến nhất hiện nay. Hy vọng qua bài viết bạn đã tìm thấy câu trả lời cho những thắc mắc của mình, đồng thời có thể áp dụng những kiến thức trên vào thực tế cuộc sống khi cần thiết. Chúc bạn thành công.